2022年开始，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式生效。这意味着，资管新规从今日起正式落地，资产管理行业的理财产品将打破刚性兑付，保本型理财产品将正式退出市场，“卖者尽责、买者自负”成为理财市场的新阶段。
今后，任何投资产品，都没有保底收益，也都偏向于净值化了。那么每个家 庭做理财，把钱交给银行还是交给基金公司，本质上已经没有任何的区别。但是似乎普通老百姓，不管 是打开股票账户，还是打开基金账户，一般都是懵圈的，认为这些都是很专业的事情。自己也没有学过 金融，就不知道该怎么办了。基本上就是两眼瞎，在把钱投出去的时候，基本上就是靠蒙，靠感觉。印象里觉得它好，就投出去了。书生今天结合自己的经验，为大家做一个梳理~~~
什么定期存款、银行理财、股票基金，不管叫什么名字。事实上，大家请记住：任何的理财产品，本质 都是一种借贷关系。他们的区别，只是在透明度，钱的去向上，存在明显差异。说直白点，就是你把钱 给他们，他们拿着去投资，然后呢，根据投资的方式不一样，起个名字。
比如你把钱存银行，其实是把钱借给银行，他们再拿着去放贷，或者做银行间的拆借，返给你利息。这 就是存款。
比如你把钱买了股票，其实就是把钱借给了上市公司，他们拿着钱去发展企业或者改善生活，这就是股市。
所有金融产品，都是一样的思路。也正因为如此，每个金融产品，带给我们的投资收益，风险，是完全 不同的。风险小的，收益低。收益高的，风险也很高。
比如，经济周期明显处于比较好的时期，一定要侧重于风险较高的品种。这也是为什么早期很多人金融发家，比如靠投资股权，投资p2p都还能有一个好的收益。
但是，当经济周期明显要走下坡的时候，一定要侧重于风险较低的品种。举个最明显的例子，这两年风水轮流转，风风火火的VC亏得底朝天，连本都收不回来，可能还不如老老实实什么也不干。
比如，当市场的风险偏好明显很高时，我们自己去选股权，股票，实力又不够，但是这么好的机会又想 参与，那么基金，其实就是一种折中的办法。书生认为，未来我们普通家庭，真的要越来越重视基金，要多花些功夫研究研究。
基金我们最主要需要了解的，就是它的： 买入、卖出规则； 申购费用； 每年的管理费、托管费； 卖出赎回时的费用； 还有它的主要投资方向。 这些有个大致了解就可以。反正别太贵。
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