掌握科学理财的核心——资产配置，分散投资

首先，很多人都有一个误区，理财不是一味地去买高收益的产品，因为高收益往往伴随着高风险，所以我们在投入之前就要进行资产配置的规划。资产配置可以说是去构建一个较低波动的“攻守”组合，通过分散投资降低理财风险，获取最高收益。资产配置和分散投资并不是毫无章法地随意搭配，而是要结合经济环境和个人资产情况进行科学配置。

找到适合自己的资产配置比例

什么是资产配置比例？简单地说，就是选择各种理财产品，每种产品配置不同的比例，在实现资产增值的同时，还可以有效地分散和控制风险。

对于如何进行科学的资产配置，“普尔家庭资产配置象限图”早就给了我们答案。

标准普尔家庭资产象限图，也称为“标普图”。美国标准普尔公司是全球最具影响力的三大信用评级机构之一，通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置分布图。

“标普图”分为四个部分，并按一定比例分配，通过合理的资产配置分散风险，达到资产配置的平衡。又被称为4321定律：即40%储蓄备用+30%投资+20%保险+10%生活开销。被公认为是最合理、最稳健的家庭资产配置比例。

结合自身资产情况和未来打算找到适合自己的资产配置比例。

挑选优质的理财产品

如果说理财是一盘棋，那么，掌握资产配置比例和分散投资就是布阵，挑选优质的理财产品则是棋盘上的一场博弈。在茫茫的理财产品大海中，要挑选到一款优质的、适合自己的理财产品成为许多人的难题。

对于理财新手来说，要牢牢把握风险第一，流动第二，收益第三的原则。

利用资产配置在平衡策略增强收益，并寻求波段性的加减仓机会

再平衡是对于资产组合而言的，除非永远满仓一个资产类型走到头，不然就需要再平衡。

在资产配置过程中，再平衡是十分重要的动态管理环节。在定制好资产配置、投资好理财产品之后，随着时间的推移，不同理财产品组合的运行会使其中的资产配置比例不断的变化，而再平衡则是一个不断维持资产配置比例的重要环节。就好比是入住新家之后，要定期对房子进行维护，才能及时避免安全隐患，住得长久安逸。

资产配置应该着眼于长期的收益，因此定期的再平衡十分有必要。每个人在设置资产配置时都有一个收益和风险的预期，定期的再平衡也是为了使组合尽可能地和预期吻合。

投资有五种基本的类型，把钱存在银行储蓄账户和类似的账户，购买收藏品，买房，买债券或买股票

股票是你除了房子以外最好的投资，你不用像养马或养宠物那样去饲养一只股票，他也不会像汽车那样发生故障，更不会像房子那样需要整修。

如果你买债券的话，只是借出去一笔款，当你投资股票的时候，你是在购买一部分公司股权，如果公司繁荣昌盛，你可以分到一杯羹，如果他分红，你可以得到回报，如果他提高红利金额，你就可以赚得更多，几百个成功的公司都有每年增加红利水平的管理，这是持有股票的保值增值的好处，但是，他们从来不会提高债券的利息收入。

朋友或亲戚可能会规劝你远离股市，他们甚至会告诫你，投资股票就像赌钱一样，因为股市不比赌场稳妥多少，他们可能会用实际例子来证明自己看法，但是，如果股票市场是一个赌场的话，那么为什么这么多年以来他还是那么受欢迎，回报还是那么高呢。

当人们在股市中持续亏钱时，这并不是股票的错，股票的价值总体来说是随时间上涨的，99%的亏钱个案，是由于投资者不会制定投资计划，他们在高价时买入，在股票调整的时候，他们往往耐不住，耐心不够，或是太过惶恐，匆匆地再低价卖出，它们的实质是，高买低卖，你不应重蹈覆辙，你需要的是，制定自己的投资计划

对于投资股票来说，可能需要坚持二十年或二十年以上，因为股票的选择，需要足够长的时间来恢复，投资的盈利需要日积月累，每年11%的回报是股市过去以来的记录，尽管没有人能够准确地预知未来，但以过去的经验来看，如果持有股票二十年可以获得年投资回报率11%的话，投资者1万美元的初始投资，将变成80623美元。

要想获得每年11%的投资回报，你必须忠诚地对待你购买的股票，就像忠实于婚姻一样，因为你已经尽力了，你的钱和你的投资之间的婚姻，只有耐心持有，才能成就你的股票天分，有时候，决定投资者的好坏高低的并不是投资智慧，而是投资的纪律性。

不要轻信那些让你卖出股票的建设性的提议，做一个坚定的投资人，忠于你的股票，这个是五十年前一个股票经纪人在他的经典著作里面给他建议，到今天仍然适用。

人们常在寻找各种噪声华尔街的秘籍，其实一直以来，最好的秘籍便是选择一家盈利能力强的公司的股票长期持有，股价下跌并不是一个好的卖出理由。

自诩是一个长期投资者，好容易，其实，现在已经很难找到一个人不说，自己是长期投资者了，但当股市调整之日，真正的考验才刚开始。

因此，如果你想得到最多的投资回报，最好的方法就是买入并长期持有，你可能会经历调整，但只要你不卖出去的话，你不会有真正的亏损，想法？你能全面的，完整地享受到故事的盛宴。

共同基金的特点

如果你厌倦了整天面对财务数据，或者压根儿不关注公司盈利情况，也不关注到底耐克鞋和锐步鞋孰优孰劣，那么选择投资基金就是简单的方法。

帮助那些既想投资股票又不知道怎么去分析股票的人，这正是共同基金产生的原因，你需要的只是拿现金去购买基金的份额，你的钱有很多其他人的钱一起交由投资商家去投资股票，你希望基金是由专家来管理的，因为你指望他们帮你正确的选择股票，并进行适时的买卖。

共同基金除了有专业的基金经理来管理投资之外，还有一个优点，他会投资很多股票，也就是说，当你购买了一只基金后，你一下子就变成了几十个甚至几百个公司上市公司的股东，无论你投资的是五十美元还是5000万美元，而这比买一只股票的风险要低很多。

一般的基金投资门槛很低，多久买一次都取决于你自己，你也可以选择每个月，每三个月，每六个月，投资固定金额的基金，间隔的时间长短并不重要，贵在坚持。

中国银行发布《2021年个人金融全球资产配置白皮书》，对今年中国的经济走势做出了预估，研判了全球主要市场权益、债券、外汇和商品等资产2021年的走势。