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28,财富自由配置方案
大家好,欢迎做客,500本投资笔记,今天我们继续读齐俊杰看财经这本书。
昨天我们全面了解了资产配置策略,和动态带平衡的方法。只要掌握这些投资知识,我们就能够在股票市场里稳定地赚取收益。当这种资产储蓄产生的利息能够覆盖我们的生活成本,这时候你就实现了财富自由。也就是说这台自动印钞机每月印出的钱,可以在你不工作的条件下,保证你未来衣食无忧,养老无愁。
下面我们来详细地说一下,这套财富自由配置方案的步骤。
假设你家庭有300万的储蓄,想要过上每月开销一万的生活,我们首先要把300万划分为三个账户。
第一个账户里,预留出一年的生活开支,也就是把12万元放在货币基金账户里,比如支付宝的余额宝,微信的零钱通,方便我们日常支出。这账户不仅很安全,流动性好随时在线支取,还有高于银行活期存款的收益。
第二个账户里,要预留十年的开销。也就是说这个账户里要有120万,这个账户是第一个账户的资金来源,一年以后,第一个账户里的存款用完了,就要从这个账户里取钱。这120万可以投资到收益相对稳定,回报也更高的债券类基金中。我们可以通过资产配置做一个债9股1的组合。比如老齐在粉丝群里提供的3331组合方案。后期我们也会在自己的知识星球里给大家提供一个免费的方案,大家可以先加入,知识星球500本财经笔记,以免错过我们的方案。通常这种保守的方案平均年化收益率会在百分之5到8%,这个方案不需要我们过多关注账户的短期涨跌,长期持有就可以,每年第一个账户的余额用完就直接从这个账户取走需要的生活费。预计最快15年,最慢21年,这个账户资金才会就被取完。
最后一个账户,就是把剩下不用的全都要放在这里,300万-12万-120万=168万。这部分钱我们至少有16年用不到,这么长的时间我们当然可以把它放到收益更高的权益类市场中。因为股市长期一定是随着经济螺旋式上涨的,长期看股市的平均年化收益率在不考虑通胀的情况下就是10%左右。作者在老齐的粉丝群里给出了五个二组合方案,也就是资产配置思路里的黄金进攻比例债4股6组合。我们把这笔钱按16年平均年化收益率10%计算,最后,这168万元就变成了771万元,这就是复利所带来的核爆威力。
16年之后,我们把这771万再按这三个账户重新分配一遍,由于我们的总资产扩大了一倍多,所以我们完全可以提高自己的生活标准,到每月消费两万元,这就不仅抵御了通货膨胀,还能大大提高了我们的生活质量。如此循环往复,我们就基本实现了世世代代的财富自由。
所以只要你有足够的储蓄,创造出一台碾压通胀的永续现金印钞机就是这么简单。这套方案是按最保守的4%的安全平均回报率计算的,也就是12万元除以4%等于300万元,如果你的收益率提升到5%,那么有240万元就可以实现。你可以反过来计算,如果你只有100万元,那么,用100万元乘以5%等于五万元,也就是说,你可以用100万元实现每年消费五万元的财富自由。我们这儿的一些大城市里,10年的房地产大牛市给有房一族带来了一个可以实现基础的财富自由的机会,卖一套多余的房子,通过这套财富自由配置方案就可以实现。
你可能会担心第三个账户里的资金能不能实现年化10%的收益率呢?万一股市16年都不长怎么办?其实我们看这十几年,我们的股市也确实没怎么大涨,十年前,我们的股市就在3000点,现在还在3000点。但是通过科学的资产配置策略,我们依然能够跑出10%以上的年化收益率。例如,老齐的粉丝群里的五个二组合和3322组合。就算股市十年不涨,组合的收益依旧稳定,更何况,20年不出现大牛市的股市历史上从未发生过,你完全可以把心放在肚子里。如果你还很年轻,现在有稳定的工作收入,那么你就可以把这三个账户倒过来,先把每个月结余的钱装到第三个账户里,装满后再装第二个账户,第一个账户,逐步实现我们的财富自由之梦。
我们从小就学过二十四节气歌,农民也会根据节气耕种劳作。其实24节气歌就是唱的季节周期。经济运行也是有周期变化规律,我们叫经济周期,做投资就要识别周期,然后顺势而为。这样才能提高投资的胜率,概率对你有利,时间就会给你最终的胜利。在投资中,我们只要把握住大势,基本上就能把利润放大到极致,而市场上下波动的小趋势,往往都是诱惑。在投资中经常去做小趋势的波段操作,往往会迷失在大趋势当中。
生活中存在周期的事物很多,比如春夏秋冬四季更替,潮起潮落,月满盈亏,钟表的顺时针周而复始。在投资中,我们要重点关注经济周期和金融周期。经济周期是由人们的大量经济活动造成的,当大家认为经济预期向好,就会扩大产能,加码生产,结果产品供大于求,产品出现积压,然后就转而去库存,经济开始滑坡,公司裁员减产,经过一段时间后,产品又供不应求了,这时经济就会触底,大家又开始憧憬经济向好,重新开始生产补库存。这就是经济周期最简单的运行模型。
经济周期里有一句话叫做衰退始于繁荣,人们的情绪被调动起来就很难一下掉头,所以经常出现兴奋过头摔大跟头的事儿。为了抑制市场的兴奋情绪,改变人们的预期,让经济波动更加平稳,央行通常会使用调节货币供应量,加息降息,调节贷款基准利率等手段,也就是逆周期调节政策。央行的这些行为又形成了金融周期。其实央行主要有两个任务,第一个是经济过热的时候,抑制通胀,第二个是在经济不好的时候提供必要的流动性支持,间接提供更多的就业机会,刺激经济向好发展。
经济周期分为衰退,复苏,过热和滞胀四个阶段。央行的逆周期调节又形成对应的金融周期四阶段,宽货币紧信用,宽货币宽信用,紧货币宽信用,紧货币紧信用。而股市的牛市则一般会发生在经济的复苏和过热阶段,对应的金融周期就是宽货币宽信用和紧货币宽信用,这两个宽信用周期内。所以我们通过识别周期,定位周期,就能够提高我们对市场分析的把握程度,从而提高投资决策的胜率。
如果你在投资中总是不知所措,不知道现在到底应该怎么办,用什么策略,投资什么资产?那么最大的问题就在于你不会定位周期。周期就像我们开车使用的导航,有了导航在陌生的地方,我们就知道自己在哪,也知道将要往哪个方向走,甚至还能告诉你前方路段是否拥堵。但是我们不能迷信周期理论,不能钻牛角尖,太教条的使用周期,毕竟它是人们总结出来的一般规律,而影响周期的因素太多太多,一个黑天鹅事件,就能让周期倒退,形成倒春寒。因此我们要审时度势,必须具体情况具体分析。在周期转换的时候,我们总以为会是v型反转,但实际更像是一个圆形,没有那个精准的拐点让你去抓,所以在投资中,我们要记住这样一句话,宁可要模糊的正确,也不要精确的错误。
明天我们继续带领大家解读经典的经济周期理论,康波周期,库兹涅茨周期,朱格拉周期和基钦周期,以及周期之间的相互作用关系。
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