最近都在讨论银行理财下跌的事情，今天聊一聊：
银行理财和银行存款有什么不同
银行存款，其实是把钱借给银行，银行支付给我们利息，50万以内纳入存款保险条例。
银行理财是指我们把钱委托给银行，让银行帮我们去做投资，然后按约定给付我们收益，不保本。
所以，银行理财要比存款风险高一些。
银行理财都包括什么
银行活期理财，随存随取，灵活性高。一般收益为2%-3%。
银行净值型理财：就像买基金一样，可以随时看到价格的波动。通常有几个月以上的锁定期。一般收益为3%-4%。
银行理财风险高吗
银行理财风险分为5个等级
风险较低：R1-R2
风险较高：R3-R4-R5,
目前银行90%的理财产品集中在R2-R3之间。
要想知道自己的风险等级，可以先做一做风险等级测试。
购买银行理财为什么会“亏”
银行理财也是买了一篮子投资品，大部分买了“债”（国债、金融债、企业债等），小部分买了“股”（股票等），还有少部分买了存款、货币市场基金等。
之所以会亏，是因为：
如果银行理财有部分资金投向股市，当经济承压，股市不好时，银行理财产品也会向下波动。
银行理财的底层资产大部分是债券，这次银行理财下跌主要是与债市调整有关。
债券的盈亏主要来自于两部分收益：
1、利息收益。债券的利息基本是固定的，比较安全。与利息挂钩的风险主要是违约风险。
2、交易收益。除此之外，债券也可以在二级市场交易，交易就会有上升和下跌。这次下跌是因为：
-10年国债利率走高。根据债券的估值公式：债券价值=债券票面收入（本金+利息）/（1+相应的市场无风险利率）。国债利率短期上涨时，债券价格就会下跌。
-“金融十六条”等政策出台，部分债市资金可能流入股市，债券供应量增加，也可能导致债券价格下跌；
-债券的交易价格在短时间内向下波动，导致情绪恐慌，踩踏性赎回，债券价格进一步向下波动。
如何选择银行理财？
建议之后选择银行理财，要多看一眼产品信息或者“产品说明书”，
1.看谁是发行人？银行，银行下属子公司，基金公司，券商，还是保险公司？
相对而言，大银行及银行下属子公司的安全性要高一些。
2.理财产品可能买多少的股或债。
一般固定收益类资产的比重越高，相对波动风险也就越小。
3.看理财产品过去一年或成立以来的收益，而不是近1个月，或3个月的收益。
长期收益更真实，更有代表性。
参考收益只是参考，甚至有可能是一种营销手段。
4.看有没有额外手续费，有的银行理财，持有不满7天或30天，额外要收取1.5%的手续费。
5.风险心态准备
知道了低风险产品也有风险，比如向下波动3%以内。但是不要为了一些风险过于焦虑，甚至采取过激的动作。
切记不要用所有资金买入同一类，同一支产品，分散，分散，一定要分散。
帮大家整理了一个
《银行理财自查表格》
想要的小伙伴快来！
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