在传统观念中，养老主要靠养儿防老和存钱。
养老防老现在不靠谱了，年轻人养娃成本高、房贷车贷…….压力只增不减，有些反过来还要父母帮扶。
而存钱，一般放银行、买国债或者余额宝等货币基金。
而现在利率下行，5年定期只有2.75%，余额宝破2%，都跑不赢3%通胀。
利率下降
近日，银行监会指出银行保本理财产品清零，也就是说保本理财产品将完全退出市场。
因此，能跑赢通胀、安全保本的养老年金保险，成了是大部分人的选择。
提前存养老钱的重要性，dddd，我就不多说了。
直接上干货，把收益最高的几款产品帮你们找出来了。
1、福满满养老
福满满是保证领取20年，即使没有领完，人去世了，剩下的年金会给到家人。
除了每年固定领取的年金，福满满最大特点是祝寿金，在80/90/100岁生日时，总共可以领3次，分别是基本保额的1倍/2倍/3倍。
简单来讲，就是可以多领一笔钱。
具体可以领多少钱？以一客户投保案例，给大家展示一下：
福满满养老年金
30岁，每年投10万，交5年，总保费50万。
60岁开始领取，每年领7.6万元，到80岁，总共领取159.6万，是所交保费的3倍多。
过80岁后，因为有祝寿金，总领取金额是要比其他产品要多。
根据我国目前的平均寿命78.3岁，以后我们活到80/90岁，其实有很大可能性的。
所以祝寿金不是鸡肋。
可以选择意外豁免，投保人因为意外导致伤残或身故，后期的保费就不用交了，保单继续有效。
为孩子、为爱人、为父母投保，可以附加上这个责任，很实用。
福满满还有一个亮点就是有机会入住养老社区。
现在有不少不婚族，带有养老社会的养老保险是个不错选择。
2、养多多养老年金
养多大也是保证领取20年，养多多80岁前领取钱更多，福满满80岁后，总领取额更多。
张先生今年30岁，每年交10万，10年交费，60岁开始领取；
养老年金养多多
60岁开始领取，每年可以领取143400元，在80岁时，累计领取3011400元，是保费的3倍多。
在100岁时，累计领取5879400元，翻了5倍多，IRR高达4.22%，保单利益非常可观。
如果领取期间，不幸身故，20年保证领取也没有影响。
比如在70岁时不幸身故，已经领取：143400*11=1,577,400元。
给付剩余金额：143400*20-1577400=1,290,600元
总计领取：2,868,000元（286万多）。
有了20年保证领取，即使在保证领取期间身故，也不会有损失，钱会赔给家人。
福满满和养多多都是大家保险公司承保，它们家产品有一大特点：趸交第二年就可以开始领取。
市面上狠多产品趸交，最快都要5年后才能领取。
养多多给高龄人群一个享有养老保障的机会，能更早领取养老金，终身领取。
比如有个客户的妈妈59岁了，没有买社保，手头有50万闲钱，想退休后每年都有养老金领取，趸交50万养多多或者福满满，60岁就可以开始领钱。
3、光明慧选
光明慧选是央企光大永明人寿的产品，实力就不用说了。
虽然它的收益比前面两款差点，但在大公司养老产品中，收益是遥遥领先的。
以30岁男性，一年买5万，交10年，保终身为例，总保费50万。
60岁开始，每年定时定量能拿到69950元养老金，直到百年老去。到80岁，21年累计领了146.8万，到90岁累计能拿216.8万，是已交保费的4倍多。
另外，光明慧选还有一个特色是，总保费达到30万以上（比如年交1万，交30年），就能享受光大养老社区旅居入住权益。
自己暂时可能用不上，但爸妈可以先享受。
我们都知道，养老很重要，建议提前规划起来，毕竟时间越长，收益越可观，领的钱越多。
你30岁开始规划，跟你50岁之后再来规划，这领的钱差的可多了。
看这个数据你就知道了：
同样年交10万，交5年，总保费50万。
30岁购买，60岁开始每年领77900元，到85岁，总共领取203万。
40岁购买，60岁开始每年领54900元，到85岁，总共领取143万。
50岁购买，60岁开始每年领38600元，到85岁，总共领取116万。
总之，想要过什么样的养老生活，还是得靠自己来好好规划。
今天分享就到这了，有问题可以来聊~
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