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一直以来，大家对支付宝怎么赚钱可能都是一知半解，盲人摸象，每个人曾说出来的都只是其中的一小部分。
终于，2020年8月25日，支付宝的母公司蚂蚁集团正式递交了上市的申请，这就意味着我们终于能一睹这个金融巨头的身前幕后了。
支付宝如何盈利？
起初，支付宝只是一个解决买家与卖家在线交易问题的担保工具。随着科学技术的发展，支付宝逐渐变成一个具有移动支付、线上支付、线上贷款等多功能的手机app。
我国的网上购物能够蓬勃发展起来，支付宝在最初期起到了很关键的推动作用。
在网络购物的最初期，不管是买家还是卖家，都对对方充满了不信任。对于买家来说，担心支付了款项之后无法收到货物，但是对于卖家来说，又担心先发货，导致自己无法收款。
支付宝的聪明之处就在于，通过一个第三方的平台，起到了为双方征信的作用，可以说正是因为支付宝的出现，我们的网络购物才真正的发展起来，时至今日，甚至达到了全球领先。
随着支付宝功能的增多，其页面也越来越复杂。不过，我们通过这次公布的招股说明，可以大体将它分为三个部分：数字支付；数字金融科技；创新业务。
通过这三个部分，本质上就是获得佣金。
数字支付与商家服务会按照交易金额收取用户一定比例的服务费，按支付宝官方统计，每一万元的支付交易，都能给支付宝带来4.7元的佣金抽成。这一部分，是我们普通消费者最经常接触到的。
数字金融科技其实也是服务费的抽成，其抽成对象可以是信用贷款业务佣金、理财业务佣金等。我们熟知的花呗、借呗、余额宝等支付宝金融服务，他们上万亿资金规模背后给支付宝带来了巨大收益。
支付宝的各种金融服务的规模之和可能高达5.4万亿元，产品和服务的提供方是银行、保险、基金、信托公司。支付宝通过对用户使用数据的收集分析，再将用户的金融需求引流到各金融机构，由他们提供服务和产品，支付宝从中获得服务费的抽成。
这一部分，大家经常接触，可能却没有留意，只是在支付宝平台上享受着各种金融服务，却不知道有人在帮自己买单。
支付宝，也是淘宝
在金融服务方面，由于支付宝本身并不提供产品，客户所购买的理财产品和基金保险等，全都由相关的金融机构提供，所以实际上支付宝扮演了淘宝的角色，只是商品换成了特殊的金融商品。
用户规模是一切的前提。支付宝通过支付业务来吸引用户，从微信支付、银联中引来了不少流量，再用强大的用户黏稳固住一大批用户，这使它拥有了相当的用户规模。
支付业务对于支付宝来是不足以维持生存的，金融业务才是盈利的关键。在其金融业务中，理财和保险业务的营收都在稳步上升，由2017年的19.58%上升到了今年的23.98%。信贷业务是支付宝的主要收入来源，在2020上半年其总体营收已经达到了39.4%，收益高达285.86亿元。（还是放贷最赚钱啊！）
所以，支付宝的收益怎样，短期来说还得看信贷业务的脸色。
如今，国内支付宝的普及率已高达70%左右，年活跃用户超过10亿人，几乎每一个中年轻人的手机上都有支付宝。拥有支付宝的用户，还多于拥有银行信用卡的客户。因为据人民银行发布的报告显示，2019年信用卡的发卡量为7.46亿，有不少人拥有多张信用卡，可见信用卡的普及还不如支付宝。
由于支付宝庞大的用户群和优质的服务，许多金融机构也争先恐后地与支付宝展开业务合作，其中就包括2000多家机构，100多家主流银行。支付宝的用户数量虽庞大，但相较于大部分商业银行，其信贷业务的质量也相对较高，风险也相对较低。支付宝和商业银行一样，都有90天的还款期限，据统计，2019年末我国商业银行的不良贷款率为1.86%，远高于支付宝的逾期率。
如今，支付宝的用户数量仍在高速上升，随着网贷和线上支付的日渐普及，财说得明白觉得支付宝在未来的借贷市场将扮演越来越重要的角色。
支付宝的未来
蚂蚁集团在募资规划中表示，在募集到资金中，40%将用于创新和科技的投入，30%用于助力数字经济的升级，10%用于全球化。相比于其他IPO公司，蚂蚁集团的资金用途则显得更加长远、格局更大，但又显得有点飘渺虚无。
这些年来，支付宝的身份与边界似乎一直在变化，我们很难用几个标志性的词语就将其定义，也许就是它所具有的这种不确定性，让它日益壮大，也让它的前景与未来充满遐想。
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