据了解，房贷利率是指买房时获取贷款所对应的利率。它一般以年利率的形式表示，是根据市场和经济情况以及央行政策等因素确定的。不同的贷款机构和不同的贷款产品可能会有不同的利率水平。那么房贷利率怎么从5.8降到3.7？房贷利率怎么算呢？
房贷利率从5.8降到3.7的方法主要是：首套住房贷款利率动态调整、申请商贷转公积金贷款。
具体来看：
1、首套住房贷款利率动态调整
这是人民银行推出的调整机制，可以让住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性维持、下调或取消商业性首套住房贷款利率下限。
商业性首套住房贷款利率下限本来是同期LPR-0.2%，以2023年8月20日更新的5年期以上LPR利率(4.2%)为例，利率下限应是4%，但根据动态调整机制，部分城市房贷利率可低于4%。
因此，想要房贷利率从5.8%降到3.7%，就要在房贷利率3.7%的城市申请首套住房贷款，可以考虑提前结清原有房贷，将房子卖掉，在认房不认贷的城市重新购房并申贷。
2、申请商贷转公积金贷款
房贷利率处在5.8%水平的存量房贷客户，若能真实满足公积金贷款条件，公积金中心、原商业银行同意商贷转公积金贷款，那么就可以实现房贷利率从5.8%降到3.7%以下。
因为5年以上首套房公积金贷款利率是3.1%，二套房公积金贷款利率是3.575%，总之都要比3.7%更低，因此正常申请商贷转公积金贷款是降低存量房贷利率的常用方法。
房贷利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：
1、等额本息计算公式：计算原则，银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
2、等额本金计算公式：
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
贷款购房主要有以下几种：
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。
1、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
（1）.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
（2）.月利率(‰)=年利率(%)÷12
2、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
（1）、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
（2）、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。
具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
房贷利率调整可以是自动的，也可以是手动调整的，这取决于借款人和贷款机构之间的协议。如果贷款机构在发放贷款时已经确定了利率，并且没有特别说明利率的调整方式，那么利率就是自动调整的，借款人无需进行任何操作，贷款利率会根据市场利率的变化自动调整。
如果贷款机构在发放贷款时已经规定了利率的调整方式，并且借款人同意了该规定，那么利率也是自动调整的。例如，如果贷款机构规定在某个固定时间间隔内按照市场利率进行手动调整，那么借款人就需要在规定的时间内手动与贷款机构协商调整利率。
总的来说，房贷利率调整是否自动取决于贷款机构在发放贷款时的规定和协议。建议借款人在签署贷款协议前仔细阅读协议条款，了解利率的调整方式和相关规定。
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